在上半年銀根連續收緊的情況下，小企業融資難問題再次引發關注。*副總理王岐山近日主持召開小企業金融服務座談會，要求金融系統要毫不動搖加強小企業等薄弱環節的資金支持，多舉措并舉，防范系統性、區域性金融風險。

業內人士指出，金融系統在緩解小企業融資難方面，需要立足戰略高度、多舉措統籌、加強風險把控三大著力點齊發力。

戰略高度扶植小企業　促進銀行業務轉型

小企業的生存與發展關乎就業增長、經濟轉型和社會穩定。今年以來，為了抑制物價上漲，我國已六次提高準備金率，兩次加息。回收流動性的措施使得銀行信貸額度緊縮，也使小企業資金鏈更加緊繃。

中國人民大學金融教授趙錫軍表示，銀行是周期性行業，在經濟上行期能保持業績增長，但要在經濟增速放緩時保證可持續發展，就必須實現業務轉型，把小企業作為新的利潤增長點進行發掘。

建行行長張建國表示，隨著利率市場化的推進，大型企業金融脫媒的加快，銀行業利差縮小，要實現銀行的可持續性發展，需要優化信貸結構，在戰略層面將小企業視為經營轉型的重點。

今年建行在縮減全年信貸規模的同時，將信貸向小企業傾斜，安排1600億元小企業信貸，在對公新增規模中占比達到40%的歷史zui高點。

與大型國有銀行相比，股份制商業銀行更加看重小企業市場。光大銀行計劃未來三到五年中小企業要占到全行業務的三分之一。

服務地方經濟的市場定位決定了城市商業銀行要將服務小企業置于主業地位,而隨著大型商業銀行進入，競爭壓力使其必須未雨綢繆，通過營銷管理、業務流程、信息技術等方面創新，實現可持續發展。

各司其職　多舉措并舉支持小企業

緩解小企業融資難，關鍵要多舉措并舉，加快金融體制機制改革和組織制度創新。日前召開的小企業金融服務座談會對大型銀行提出創新小企業金融產品，對城市商業銀行、村鎮銀行等中小型金融機構提出立足當地服務小企業的要求。

趙錫軍認為，以前不少金融機構扶植小企業多是坐而論道，并未落到實處。“此次會議對各個類型的金融機構都提出了業務側重點，將扶植小企業的思路具體化，更利于督促各機構在服務小企業時各司其職。”

*財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，大型銀行以前小企業業務做得相對較少，要想進入這個領域需要突出各項管理流程規范化和標準化。

近年來，不少大銀行都推出了針對小企業的信貸模式，其中“信貸工廠”模式憑借著規范的“流水線”作業、較高的效率受到小企業普遍歡迎。截至5月末，中行的“中銀信貸工廠”模式授信客戶數達2.2萬家，授信余額超過1400億元。

“城商行擴張要有一定管理邊界，盲目地追求規模勢必埋下經營隱患。”郭田勇說，相比大型商業銀行，中小型金融機構對當地企業更為熟悉，開展關系貸款空間較大，在區域特色、差異化方面具有先天優勢。

本著這種經營思路，江蘇長江商業銀行立足本地經濟，創新推出“100萬元以內免擔保貸款”，惠及泰州市1000多戶小微企業，僅今年1月至5月就發放免擔保貸款260筆，金額1.2億元。

農村金融發展潛力巨大，村鎮銀行在扶植小企業發展方面大有可為。截至4月末，農行發起的四家村鎮銀行實現凈利潤362萬元。農行表示，中小企業貸款是村鎮銀行主要經營的業務之一，今年農行計劃在縣域推出小企業簡式快速貸款等產品。

守住系統性、區域性金融風險

“百業興，則金融興；百業穩，則金融穩”。良好的金融市場秩序、安定的金融市場環境是完善小企業金融服務的基礎。為此，監管機構需加強風險管控、銀行系統則需加強內部管理。

*主席劉明康曾表示，要推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴防挪用風險；重點加強中小商業銀行和農村中小金融機構的流動性風險監測，完善流動性風險應急預案。

對于銀行業金融機構，劉明康強調，要進一步加強信貸管理，力爭做到“前臺做好服務，中臺做好定價，后臺做好支付結算、人力資源和IT系統支持”，實現小企業金融服務前中后臺橫貫式管理。

要營造良好的金融環境，關注民間借貸市場的狀況。專家表示，要加強對民間融資的研究和檢測，積極探索建立民間融資綜合監管體系，引導社會投、融資行為，在“堵歪道”的同時“開正門”。

管控風險的同時也要注意政策靈活性。根據*此前出臺政策，將依據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。*負責人稱，一般小企業不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個百分點的水平是可以接受的。

截至2011年4月末，全國小企業不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。